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招商银行几个融资租赁实例

招商银行几个融资租赁实例

* 来源 : * 作者 : admin * 发表时间 : 2016-07-14 * 浏览 : 1

招行租赁提供一系列增值服务

没钱买设备,怎么办?

找招商银行,问题将有可能轻松地迎刃而解。

招行是怎么做到的?通过融资租赁这项特色业务,它帮助企业成功解决了难题。

“融资租赁”是招商银行旗下的招银金融租赁有限公司正在推行的一项业务,其一大特色是:招银租赁公司为你买设备,你分期向公司付租金,就可以使用这套设备,而且租赁到期时,这套设备就是你的了。

“这是融资渠道的一大创新。”业内人士如此评价招行的融资租赁。

这项特色的融资业务是怎么运作的,和传统的融资渠道相比,有什么与众不同的地方,它有可能为企业带来哪些好处?招商银行福州分行相关负责人将向您做出具体的解释。

困境突围

一家企业制造设备的解决方案

受到资金瓶颈困扰的水电公司,在招行融资租赁的帮助下,问题迎刃而解。而且,和传统的融资方式相比,企业有快速启动项目、加强现金流管理、优化融资结构、高融资比例等一系列好处。

一家水电公司的一项水电项目已经投入建设,购买大型水电站电气设备是接下来就要做的。但是这件事不得不暂时搁下,因为遇到了资金瓶颈,买设备共要几亿元,公司资金量不够,该公司领导层为此心急如焚。

一个偶然的机会,该公司一位老总听说了招行的“融资租赁”业务。该公司找到招行,问题也得到了圆满解决。

问题的解决方式如下:招银租赁公司用几亿元,买下了电气设备,设备供应商将设备交给水电公司,除了帮忙安装外,还负责今后的售后保修服务,水电公司每月向招银租赁公司支付相应的租金,就可以使用电气设备。

更令水电公司的人意外的是,只要这家公司按期付完租金,租赁到期后,只要1元钱,设备就归其所有。

这家水电公司的相关负责人认为,用这个方案解决公司此次遇到的资金瓶颈问题,是最好的解决途径之一。

并且招行的融资租赁期限最长可达20年,企业通过这种融资方式,不会占用公司大量资金,只要每个月支付相应的租金就可以了。

“抵押贷款期限到了后,公司就要拿出一大笔钱还贷,这就需要企业平常管理有方,有计划地留出这部分资金。”一位管理人士说,而用融资租赁这种模式,要求企业平常就要有根弦绷着,记住每个月要还一笔钱,无形中减轻了自己的压力。

融资之道

3大解决方案20余种产品任选择

招行融资租赁产品系列品种很丰富,包括3大解决方案20余种产品。针对不同类型的企业,提供不同的解决产品,是招行融资租赁产品的一大特色。

以上某水电公司运用的融资方式,是融资租赁的“直接融资租赁”业务,一般是企业在新建项目时采购设备过程中采用的交易结构。

如果企业已经有了设备,能办理融资租赁业务吗?答案也是肯定的。

这一点,让不少人很疑惑,设备都有了,怎么还能办这项业务呢。

很简单,企业只要把设备卖给招银租赁公司,再每月支付相应租金,向其租用就可以了。这就是融资租赁的售后回租业务。同样,租赁期满后,设备仍然归企业所有。此种交易模式通常用于盘活固定资产,补充流动资金,或者可以间接推动企业的规模扩张和新项目的启动。其最突出的功能是企业通过自有固定资产的盘活,获得了中长期融资,用于日常经营或新项目建设,抑或以中长期负债置换流动性负债,优化负债结构。有关负债结构的优化功能,在下面的案例中能够得到直观的体现。

某公司将1亿元的固定资产做售后回租处理,表内融资,归还短期负债,公司财务状况调整为:固定资产不变,流动负债减少1亿元、长期负债增加1亿元。公司财务状况调整前后比较如右表:

售后回租前后承租人财务状况比较(单位:亿元)

负债项目     调整前    调整后

流动负债       2.2        1.2

长期负债       3.0         4.0

所有者权益    4.8         4.8

合     计       10.0       10.0

资产项目    调整前    调整后

流动资产      2.0          2.0

固定资产      7.0          7.0

无形、递延资产  1.0     1.0

合     计      10.0        10.0

本案例中的售后回租业务主要起融资作用,资产负债率没有变化,流动比从调整前的0.91提高至调整后的1.67,流动比大幅改善。

但目前与企业直接合作的直接融资租赁和售后回租,交易金额都较大,如果一家企业的实力相对比较一般,甚至是自然人,是否能做融资租赁呢?

“当然可以,可选择供应商租赁方式。”招行福州分行相关人士说。

供应商租赁业务类似于直接融资租赁业务,但增加了一个环节,就是招银租赁和厂商或供货人签订框架合作协议,由装备制造厂商为其下游客户提供租金偿付担保或设备回购。通过这个做法,不是实力雄厚的企业也能办理融资租赁业务,自然人也可以通过这种方式获得租赁服务,目前招银租赁在工程机械领域已经与许多自然人取得合作。

以上的3个业务,是招银租赁的3种最基本的融资模式。

事实上,招银租赁产品系列远不止这些,它包括20余种产品,其产品系列有一个有趣的名字,叫“租智多谋”。它提供的融资服务覆盖各行各业,尤其在航运业、轨道交通业、电力行业、采煤业、制造业、纺织业等具有丰富的专业经验。

“我们将不断地创新产品,为广大企业量身打造个性化的融资产品。”招行福州分行相关人士说。

增值服务

自觉为企业提供一系列帮助在帮助企业获得贷款的同时,招行租赁不忘站在企业的角度,主动服务,扩大服务范围,延伸服务种类,尽量地帮助企业,能让企业省心。

除了能帮助企业获得现金流,招行租赁将提供一系列增值服务。

计划购买设备,却不了解行业最新设备的情况;

购买国外厂家的设备,却不了解供应商和设备;

计划进入新行业,却不了解设备投融资的政策法规;

想要购买全球最新设备,但找不到供货商;

一次性购入多台关键技术设备,却遇到技术问题;

……

诸如以上类似问题,招行租赁将为企业提供咨询顾问服务。

招行还有一系列可以帮忙解决的问题:协助企业开展多种经营模式,以租促销;多种渠道帮助下游客户融资,拓展海内外市场;发展国内外设备二手市场,为客户提供更多的延伸服务……

以上服务只是招行租赁将提供一系列增值服务的一个缩影。“我们还将不断推出新的增值服务,和企业共同发展。”招行福州分行相关人士说。

增值服务是招行服务企业的一项延伸服务,是自觉服务企业的一种表现。而在还款方式上的创新,为企业提供还款的方便,让企业能够灵活安排现金流,是招行自觉服务企业的另一种表现。

比如,今年刚推出的“随意租”,强调“借款和还款方式的灵活”,它和随借随还有点类似,企业要借多少钱,用多久,它自己做决定。通过“随意租”,企业可灵活安排现金流,又能最大限度地节省贷款利息。